Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) beschermt ondernemers tegen financiële gevolgen wanneer zij zelf arbeidsongeschikt raken door ziekte of ongeval. Als zelfstandige bent u niet verzekerd via werknemersverzekeringen, dus moet u zelf voorzien in inkomstenbescherming. Deze verzekering garandeert dat u een vaste maandelijkse uitkering ontvangt als u niet meer kunt werken. Bij buro philip van den hurk helpen we u deze essentiële bescherming in te stellen.
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een persoonlijke inkomstenverzekering voor zelfstandigen en ondernemers. Wanneer u door ziekte of ongeval niet meer kunt werken, betaalt de verzekering een maandelijkse vergoeding (meestal een percentage van uw inkomen) uit zodat u uw vaste lasten en levensonderhoud kunt blijven betalen. Dit is essentieel omdat zelfstandigen, anders dan werknemers, niet automatisch recht hebben op doorbetaling bij ziekte. De verzekering kan u ook ondersteuning bieden bij revalidatie en terugkeer naar werk. Dit is voor veel ondernemers de tweede pijler van hun pensioenpolitiek.
Welke dekkingen zijn er?
AOV-polissen bieden verschillende dekkingsniveaus. De basisdekking voorziet in een maandelijkse uitkeringals u geheel arbeidsongeschikt bent. Sommige verzekeraars bieden ook dekking voor gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid (bijvoorbeeld als u nog 50% van uw inkomsten verdient). De verzekeringssom is doorgaans een percentage van uw gedeclareerde jaarinkomen. Veel polissen bevatten ook loopbaanondersteuning, revalidatiebijstand en eventuele pensioenopbouw. Uitgebreide polissen kunnen ook dekking voor psychische aandoeningen of burnout bevatten. Premie hangt af van leeftijd, beroep, gezondheid en ingestelde wachttijd.
Voor welke ondernemers is deze verzekering belangrijk?
Alle zelfstandigen en eenmanszaken hebben behoefte aan arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dit geldt voor freelancers, consultants, advocaten, artsen, fysiotherapeuten, accountants, bouwers, loodgieters en alle andere zelfstandige beroepen. Ook directeuren-grote van kleine besloten vennootschappen hebben voordeel. Ondernemers met financiële verplichtingen (hypotheek, bedrijfskredieten) hebben extra behoefte aan bescherming. Bedrijven in Eindhoven, Arnhem en Heerlen met zware fysieke werkzaamheden (ambachtslieden) lopen extra risico’s.
Waar moet u op letten bij het kiezen?
Bepaal eerst wat u als minimaal inkomen nodig hebt om uw vaste lasten te dekken. De verzekeringssom dient daar minstens op afgestemd. Let op de wachttijd: een langere wachttijd (bijv. 13 weken) geeft lagere premies dan kort (bijv. 4 weken). Controleer ook de maximale uitkeringsduur: levenslang of tot 65 jaar? Belangrijk zijn ook definities van arbeidsongeschiktheid: sommige verzekeraars eisen volledig ongeschikt, anderen bieden ook deeluitkeringen. Controleer of beroepsziekten zijn meegenomen (bijvoorbeeld voor fysiek werk) en of mentale aandoeningen (depressie, burnout) zijn gedekt.
Waarom uw arbeidsongeschiktheidsverzekering via buro philip van den hurk?
Als onafhankelijk verzekeringsadviseur hebben wij brede ervaring met AOV en contacten met meer dan 20 verzekeraars die gunstige voorwaarden voor ondernemers bieden. Onze adviseurs in Eindhoven, Arnhem en Heerlen begrijpen de inkomstensituatie van diverse zelfstandigen en kunnen u matchen met de juiste dekking. Wij helpen ook bij claims-processing en begeleiding bij ziekte en revalidatie. Uw persoonlijke situatie staat centraal in ons advies.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen AOV en vervangingsverzekering?
AOV is voor zelfstandigen zonder werknemers. Verzuimverzekering (voor werkgevers) en werkgeversaansprakelijkheid dekken werknemers. Als u werknemers hebt, kunt u beide polissen gebruiken complementair.
Kan ik meer verdienen en mijn dekking verhogen?
Ja, u kunt uw inkomen aanpassen. Meestal moet u dit aanmelden en kan de premie worden herzien. Dit kan voordelig zijn bij groei van uw bedrijf.
Wat gebeurt er na 65 jaar als ik nog arbeidsongeschikt ben?
Dit hangt van uw polis af. Sommige verzekeraars betalen tot 65 jaar, daarna loopt uw AOV af. Plan vooruit met pensioenverzekeringen om dit op te vangen.
Vraag vrijblijvend advies aan
Wilt u weten welke arbeidsongeschiktheidsverzekering het beste bij uw situatie past? Neem contact op met buro philip van den hurk. Onze zakelijk adviseurs in Eindhoven, Arnhem en Heerlen helpen u graag met persoonlijk en onafhankelijk advies.
